??? “落戶江門這些年，我們感觸最深的就是政府辦事效率高、金融機(jī)構(gòu)支持力度大，營商環(huán)境好。”開平市宏莞五金制品有限公司（以下簡稱“宏莞五金”）負(fù)責(zé)人近日深有感觸地說。

??? 宏莞五金是開平市月山鎮(zhèn)招商引資的重點(diǎn)實(shí)體制造業(yè)企業(yè)，落戶當(dāng)?shù)睾?，在研發(fā)新產(chǎn)品、拓展市場的過程中面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。中國銀行江門分行通過“信用貸款+貼息申請”的組合方案，為該企業(yè)發(fā)放了500萬元信用貸款，讓企業(yè)得以順利推進(jìn)項(xiàng)目。

??? 作為經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)的活力關(guān)乎發(fā)展全局。近年來，江門錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，將優(yōu)化營商環(huán)境作為“一號改革工程”，大力推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦小微企業(yè)融資難題，打出一系列組合拳，讓金融活水潤澤小微企業(yè)，連續(xù)兩年?duì)幦∈≈圃鞓I(yè)中小企業(yè)貸款貼息合計(jì)超3300萬元，位居全省前列，惠及企業(yè)超1000家次。

??? 精準(zhǔn)滴灌

??? 從融資難到送貸上門

??? “以前沒貸過款，總覺得企業(yè)規(guī)模小、貸款難，沒想到現(xiàn)在銀行主動(dòng)上門，真是解了我們的燃眉之急?！闭勂鸾T金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的支持力度，鶴山市某智能家具有限公司負(fù)責(zé)人話語里滿是感激。

??? 這家去年成立的企業(yè)，正計(jì)劃建設(shè)新廠房和宿舍樓，投產(chǎn)后預(yù)計(jì)年產(chǎn)值可達(dá)2.15億元。企業(yè)發(fā)展前景好，資金短缺卻成了絆腳石。今年4月初，農(nóng)業(yè)銀行江門分行上門走訪，得知企業(yè)有融資需求后，立即收集資料為其辦理貸款，僅一個(gè)多月就為企業(yè)放貸250萬元。

??? 長期以來，融資難、融資貴嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的發(fā)展。如何破局？需從企業(yè)生產(chǎn)一線找答案。

??? 去年9—12月，人民銀行江門市分行在全省率先開展“數(shù)字+科技+普惠”金融融合首貸戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)，通過數(shù)字化手段精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)對首貸戶企業(yè)新增授信超2.7億元，有效提升了金融服務(wù)的可得性和普惠性。

??? 去年12月，市發(fā)展改革局、江門金融監(jiān)管分局建立“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)廣泛開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，并舉辦專場銀政企對接會，搭建起銀企精準(zhǔn)對接的橋梁，讓銀行、企業(yè)實(shí)現(xiàn)雙向奔赴。截至今年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪小微企業(yè)37.64萬家，授信金額1003.94億元，續(xù)貸金額252.72億元；全市增加2367個(gè)首貸戶，首貸金額109.09億元。

??? 打破壁壘

??? 讓數(shù)據(jù)變身融資通行證

??? 小微企業(yè)融資難，主要難在缺信用、缺信息?！耙环矫?，不少小微企業(yè)是信用白戶，缺少連續(xù)穩(wěn)定的高質(zhì)量信用信息；另一方面，金融機(jī)構(gòu)也難以獲取小微企業(yè)真實(shí)可靠的財(cái)務(wù)信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)，形成信息不對稱，使得金融機(jī)構(gòu)無法準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)。”江門市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示。

??? 數(shù)據(jù)沉淀、信息積累是破解銀企信息不對稱、信貸風(fēng)險(xiǎn)把控難等問題的關(guān)鍵一步。近年來，我市積極打通工商、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)登記等部門的數(shù)據(jù)壁壘，讓銀行機(jī)構(gòu)借助數(shù)據(jù)，快速構(gòu)建企業(yè)信用畫像，提升小微企業(yè)融資效率。

??? 今年6月，全省首個(gè)縣域資金流信息平臺聯(lián)合推廣機(jī)制落地江門開平——人民銀行開平營業(yè)管理部聯(lián)合開平市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局印發(fā)《全面推廣“資金流信息平臺”融資業(yè)務(wù)助力建筑企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃》。

??? “開平市是著名的建筑之鄉(xiāng)。建筑企業(yè)由于項(xiàng)目多且每個(gè)項(xiàng)目均有對應(yīng)的賬戶，具有資金流水密集、結(jié)算賬戶數(shù)量多等特點(diǎn)?！苯T市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示，通過創(chuàng)新“資金流+行業(yè)資質(zhì)”授信模式，并依托資金流信息平臺快速獲取企業(yè)的資金流水，可全面分析企業(yè)經(jīng)營情況和還款能力，將建筑企業(yè)的施工資質(zhì)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)。

??? 打破信息壁壘，數(shù)據(jù)變成了企業(yè)融資通行證。截至6月20日，我市金融機(jī)構(gòu)已通過資金流信息平臺發(fā)放貸款5筆、金額近5000萬元，其中，建筑企業(yè)貸款3筆、金額2100萬元。

??? 多元破局

??? 打開小微企業(yè)融資新大門

??? 小微企業(yè)創(chuàng)新迭代快、市場反應(yīng)靈敏、細(xì)分領(lǐng)域廣泛，但普遍具有輕資產(chǎn)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn)，傳統(tǒng)信貸模式難以充分滿足其經(jīng)營發(fā)展需求。

??? 近年來，我市金融部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，圍繞科技含量、知識產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈等新興因素，創(chuàng)新推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等產(chǎn)品，打開小微企業(yè)融資的新大門。

??? 特別是在科技金融領(lǐng)域，創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)。如，郵儲銀行江門市分行特別推出了“科創(chuàng)e貸”，以企業(yè)的發(fā)明專利或?qū)嵱眯滦蛯＠麨橹饕谛乓罁?jù)之一，幫助企業(yè)快速獲得授信額度；農(nóng)業(yè)銀行江門分行通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策，有效解決企業(yè)抵押物不足的難題。目前，該行累計(jì)辦理了147筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款99.64億元。

??? 與此同時(shí)，我市積極發(fā)揮融資擔(dān)保、基金等金融工具作用，構(gòu)建多元融資體系，進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道。

??? 在融資擔(dān)保方面，今年6月，市市場監(jiān)管局聯(lián)合粵財(cái)普惠金融（江門）融資擔(dān)保股份有限公司發(fā)布全省首個(gè)質(zhì)量擔(dān)保金融產(chǎn)品，推動(dòng)“僑都質(zhì)量貸”金融服務(wù)縱深拓展，以“質(zhì)量+擔(dān)保”手段彌補(bǔ)企業(yè)信用不足，減少銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)融資成功率。

??? 各類基金也為小微企業(yè)發(fā)展提供了支持。截至目前，全市共有10只政府投資基金，實(shí)繳規(guī)模超10億元；注冊私募基金產(chǎn)品數(shù)量從2021年初的10只增加至68只，投資對象均為實(shí)體企業(yè)，投資余額7.23億元。

【江門日報(bào)記者 陳倩婷 通訊員 江鴻】