????“專業(yè)維權(quán)，全額退?！薄胺▌?wù)援助，司法維權(quán)”……年關(guān)將至，“代理退?！彬_局層出不窮。記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在社交平臺頻頻出現(xiàn)“代理退保”的宣傳，不少以“XX法律咨詢”“XX法律服務(wù)中心”等命名的賬號密集發(fā)布“全額退?！钡囊曨l、文章來作誘餌，在投保人詢問時引導(dǎo)添加私信，偷偷經(jīng)營著“代理退保”的生意……

????據(jù)介紹，這些不法分子以“代理退?！钡让x，通過詆毀保險(xiǎn)產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴或舉報(bào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行退保，以此收取高額手續(xù)費(fèi)，甚至侵占退保資金，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。“‘代理退?！赡軙屜M(fèi)者失去正常保險(xiǎn)保障，資金受損或遭受詐騙，還會造成個人信息泄露被惡意利用，嚴(yán)重的還會在不法分子的引導(dǎo)下做出偽造證據(jù)等違規(guī)違法行為，廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者要擦亮雙眼，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，面對‘代理退?！欢ㄒ獔?jiān)決說‘不’?！苯T明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人趙煥棟說。

????江門日報(bào)記者 傅雅蓉

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????“代理退?！币研纬珊谏a(chǎn)業(yè)鏈

????“前陣子我在一個短視頻平臺刷到可以代理‘全額退保’的直播，考慮到年底開銷大，最近家庭經(jīng)濟(jì)壓力也大，所以產(chǎn)生了退保的想法?！苯冢T某保險(xiǎn)公司客戶彭先生通過線上平臺聯(lián)系了退保黑產(chǎn)中介，并在對方的要求下，繳納了3000元退保手續(xù)費(fèi)。隨后，黑產(chǎn)中介還以手續(xù)需要為由，向彭先生索要了其保單原件、身份證復(fù)印件、銀行卡復(fù)印件、手機(jī)聯(lián)系號碼、家庭住址等個人重要信息，聲稱可代其辦理“全額退?！?，若不成功將退還3000元手續(xù)費(fèi)。

????在黑產(chǎn)中介的指導(dǎo)下，彭先生反復(fù)通過不同渠道投訴保險(xiǎn)公司和保單銷售人員，但最終并未如愿獲得保費(fèi)全額退還，當(dāng)彭先生意識到“全額退?！睙o望，要求黑產(chǎn)中介退還手續(xù)費(fèi)時，黑產(chǎn)中介立即將其拉黑，無法再聯(lián)系。更令人憤怒和無奈的是，自此之后，彭先生手機(jī)的騷擾電話不斷，疑似個人信息嚴(yán)重泄露。

????“代理退?！笔侵干鐣弦恍C(jī)構(gòu)或個人謊稱“可辦理全額退保、修復(fù)征信等事宜”為由，以非法牟利為目的，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，并收取高額手續(xù)費(fèi)的行為。隨著時間的推移，“非法代理退?！币阎饾u形成一條披著“維權(quán)”外衣，通過惡意投訴實(shí)現(xiàn)“退保理財(cái)”“退舊換新”以及收取高額手續(xù)費(fèi)牟利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。這條產(chǎn)業(yè)鏈正從傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，延伸到車險(xiǎn)領(lǐng)域，并呈現(xiàn)運(yùn)作模式“產(chǎn)業(yè)化”、宣傳方式“網(wǎng)絡(luò)化”、蔓延態(tài)勢“擴(kuò)散化”的特征。

????那么交點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，真能全額退保嗎？結(jié)論是當(dāng)然不能。市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“代理退?！苯M織通常會先阻斷保險(xiǎn)公司與客戶聯(lián)系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權(quán)協(xié)議”，收取高昂定金，甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶，再教唆客戶通過編造投訴理由、設(shè)計(jì)圈套、鬧訪等形式，引導(dǎo)被訴人或保險(xiǎn)公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。在取證過后，惡意投訴組織隨即向監(jiān)管部門投訴，對保險(xiǎn)公司施壓，進(jìn)而完成退保。一旦退保成功，惡意投訴組織隨即向客戶收取高額手續(xù)費(fèi)。

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????參與“代理退保”或面臨法律風(fēng)險(xiǎn)

????今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于警惕涉金融領(lǐng)域“代理維權(quán)”風(fēng)險(xiǎn)的提示》，提示“代理維權(quán)”亂象可能給消費(fèi)者帶來財(cái)產(chǎn)損失、信息泄露、法律責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)。2020年12月，江門破獲全國首例保險(xiǎn)黑產(chǎn)代理侵犯公民個人信息案，廣東江門開平市人民法院以侵犯公民個人信息罪判處犯罪嫌疑人周某有期徒刑6個月，并處罰金5000元。這是銀保監(jiān)會部署開展保險(xiǎn)領(lǐng)域惡意投訴治理工作以來，全國破獲的首起黑產(chǎn)人員涉嫌侵犯公民個人信息犯罪的司法判決。

????廣東法大春秋律師事務(wù)所律師張聲弘在接受記者采訪時表示，根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”。因此投保人有無理由解除合同的權(quán)利，但是投保人無理由退保只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值，這與投保人已交保費(fèi)少了不少。同時，根據(jù)我國民法典合同編的相關(guān)規(guī)定，投保人要達(dá)到全額退保的目的，只有保險(xiǎn)合同被認(rèn)定是無效合同或可撤銷合同時才可能實(shí)現(xiàn)全額退保，其中可撤銷合同的情形包括欺詐或重大誤解的兩種情形?！安环ǚ肿哟蠖嘁彩抢眠@兩種情形，但他們不是根據(jù)當(dāng)事人的客觀事實(shí)，而是會采用一些虛假材料等非正常手段與保險(xiǎn)公司糾纏來達(dá)到自己的目的，不顧事情對當(dāng)事人是否帶來其他的不利后果?！睆埪暫胝f。

????為此，張聲弘提醒，在參與“代理退?！边^程中，消費(fèi)者除了面臨失去正常保險(xiǎn)保障、資金信用受損、個人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能因編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為，構(gòu)成欺詐，從而面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)?！敖ㄗh廣大市民朋友，在購買保險(xiǎn)時一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)資料和合同內(nèi)容，自己不愿細(xì)讀了解時，可以咨詢專業(yè)律師來加深自己對保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解。在確實(shí)需要退保時，一定要咨詢專職律師、聘請專職律師代理和解或訴訟活動?！睆埪暫胝f。