江門農(nóng)商銀行構(gòu)建“線下深耕+線上服務(wù)”模式，進(jìn)一步提升企業(yè)信貸可得性。

江門農(nóng)商銀行完善科技金融產(chǎn)品體系，積極支持信息技術(shù)、高端制造等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。

????從20萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金，到5000萬(wàn)元廠房建設(shè)貸款，再到如今超3億元的融資額度，江門農(nóng)商銀行見證了江門市華龍膜材股份有限公司從“手工作坊”到智能制造工廠，從“零基礎(chǔ)”到助力大國(guó)智造，并走上專精特新發(fā)展之路的全過(guò)程，江門農(nóng)商銀行也在這個(gè)過(guò)程中逐漸蛻變，連續(xù)6年被評(píng)為“全球銀行1000強(qiáng)”。

????科技是第一生產(chǎn)力。中央金融工作會(huì)議指出，推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，要做好科技金融首篇大文章。立足江門這座廣東老牌工業(yè)城市，江門農(nóng)商銀行圍繞地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，積極探索創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，著力做好“科技金融”這篇大文章，加速科技創(chuàng)新成果賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，助力激活高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。截至2024年10月末，該行投向科技金融領(lǐng)域的貸款余額為105.13億元，同比增長(zhǎng)15.59%；投放知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額76.53億元，增長(zhǎng)12.26%，同比占貸款總增量的18.06%。

????文/圖 陳倩婷 李業(yè)敏

????聚焦融資痛點(diǎn) 護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)

????針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、少抵押、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，江門農(nóng)商銀行主動(dòng)創(chuàng)新，破解科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，引導(dǎo)金融“活水”精準(zhǔn)滴灌，助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。

????推進(jìn)融資“信”突破。江門農(nóng)商銀行深化“信用評(píng)級(jí)+融資對(duì)接+政策扶持”工作機(jī)制，緊抓“5+N”產(chǎn)業(yè)集群“鏈長(zhǎng)制”戰(zhàn)略契機(jī)，圍繞“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”打造科技金融信用體系，大力支持科技型企業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)通過(guò)做好行業(yè)信用畫像、構(gòu)建“線下深耕+線上服務(wù)”模式等推動(dòng)征信賦能，進(jìn)一步提升信貸可得性。

????破解融資“貴”難題。江門農(nóng)商銀行放寬專精特新等科技型企業(yè)的授信擔(dān)保要求，對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)專精特新企業(yè)實(shí)施階梯式授信策略，增加信用、保證等方式的額度支持；加強(qiáng)金融服務(wù)與制造業(yè)貼息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貼息等政策的協(xié)調(diào)配套，積極宣傳貼息政策，主動(dòng)對(duì)接制造業(yè)企業(yè)融資需求，形成政策合力，降低企業(yè)融資成本。截至2024年10月末，該行支持上市（擬上市）企業(yè)及市級(jí)、省級(jí)、國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)168家，貸款余額57.3億元；為167家企業(yè)申請(qǐng)辦理貼息，相關(guān)貼息金額共計(jì)74.58億元。

????促進(jìn)融資“快”供給。江門農(nóng)商銀行開通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上登記模式，引入專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估公司，組成“2+2+2”的專項(xiàng)推動(dòng)小組，暢通業(yè)務(wù)辦理流程，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、政府補(bǔ)貼申請(qǐng)、質(zhì)押辦理的一站式便捷服務(wù)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天提交、當(dāng)天辦理、“T+2”出證，并提供快速的前后臺(tái)協(xié)作服務(wù)，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資便利化。截至2024年10月末，該行已辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記92筆，涉及金額9.13億元。

????把握服務(wù)重點(diǎn) 做強(qiáng)“產(chǎn)業(yè)鏈+園區(qū)”金融服務(wù)

????江門農(nóng)商銀行以做強(qiáng)“產(chǎn)業(yè)鏈+園區(qū)”為核心點(diǎn)，充分挖掘產(chǎn)業(yè)鏈中技術(shù)含量高、主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率較高、補(bǔ)鏈延鏈固鏈強(qiáng)鏈作用突出的科技型企業(yè)，精準(zhǔn)做好金融支持和服務(wù)。

????著力打造“?！狈?wù)。江門農(nóng)商銀行在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立4家科技支行，配套科技業(yè)務(wù)專屬團(tuán)隊(duì)，提供個(gè)人消費(fèi)貸整企授信、二維碼收單、批量代收付等160項(xiàng)基礎(chǔ)金融保障服務(wù)；根據(jù)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同階段科技型企業(yè)需求，與地方政府有關(guān)部門聯(lián)合舉辦沙龍等特色活動(dòng)，做好專精特新企業(yè)支持和配套服務(wù)。目前，江門農(nóng)商銀行累計(jì)支持科技型企業(yè)超500家，相關(guān)貸款余額超100億元，較年初增長(zhǎng)7.23%。

????著力做好“鏈”文章。江門農(nóng)商銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)高頻、小額、個(gè)性化的融資需求，在供應(yīng)鏈金融積極作為，全力促進(jìn)科技創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。比如，加強(qiáng)行業(yè)客群研究，形成行業(yè)調(diào)研報(bào)告17份，助力深挖供應(yīng)鏈場(chǎng)景金融需求；依托第三方平臺(tái)整合核心企業(yè)與上游供應(yīng)商的真實(shí)交易信息，充分利用核心企業(yè)信用背書，創(chuàng)新升級(jí)供應(yīng)鏈數(shù)字化2.0模式，落地廣東農(nóng)信首筆數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。截至2024年10月末，該行通過(guò)“邑云鏈”線上供應(yīng)鏈融資模式，服務(wù)江門地區(qū)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)超24家，對(duì)核心企業(yè)授信超4.8億元。

????著力配套“精”產(chǎn)品。江門農(nóng)商銀行完善科技型、專精特新“小巨人”中小企業(yè)融資對(duì)接機(jī)制，先后推出“邑科貸”“悅科貸”“科技貸”等融資產(chǎn)品，為科技型企業(yè)、專精特新企業(yè)精準(zhǔn)賦能，助力地區(qū)產(chǎn)業(yè)品牌升值。此外，該行還借助“園區(qū)廠房貸”“上市貸”產(chǎn)品等優(yōu)勢(shì)，積極支持信息技術(shù)、高端制造等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。截至2024年10月末，該行相關(guān)產(chǎn)品貸款余額12.72億元。

????向“新”向“綠”轉(zhuǎn)型 科技和綠色金融協(xié)同發(fā)展

????新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力，綠色技術(shù)創(chuàng)新是新一輪科技革命及產(chǎn)業(yè)變革的重要領(lǐng)域。江門農(nóng)商銀行把握綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下的發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，加強(qiáng)金融與科技的深度融合，積極探索銀行經(jīng)營(yíng)管理和綠色發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一，為地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有力的金融支撐。截至2024年10月末，該行綠色貸款余額18.24億元，較年初增加4.54億元，增長(zhǎng)33.13%。

????助推綠色轉(zhuǎn)型。江門農(nóng)商銀行優(yōu)化手機(jī)銀行、微信銀行功能，開展“金融到家”服務(wù)，并陸續(xù)上線“云營(yíng)業(yè)廳”、智慧柜臺(tái)、移動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)項(xiàng)目，在相關(guān)業(yè)務(wù)流程中嵌入無(wú)紙化電子憑證、OCR證照識(shí)別和影像采集等功能，將銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至智能設(shè)備渠道辦理，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理無(wú)紙化。截至2024年10月末，該行網(wǎng)銀客戶數(shù)量超45萬(wàn)戶，交易量超60萬(wàn)筆；手機(jī)銀行客戶數(shù)量超120萬(wàn)戶，交易量近400萬(wàn)筆；使用智慧柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)超725萬(wàn)筆。

????創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。江門農(nóng)商銀行強(qiáng)化科技對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的支撐作用，成功搭建綠色金融環(huán)境效益測(cè)算系統(tǒng)，解決人工識(shí)別綠色貸款的難題，為信貸資產(chǎn)綠色認(rèn)定、碳排放核算上提供了更專業(yè)、更準(zhǔn)確的支持。同時(shí)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款質(zhì)押融資機(jī)制，推出“能源貸”、碳排放配額抵押貸款等特色產(chǎn)品，為企業(yè)定制專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，積極探索發(fā)展碳排放權(quán)、排污權(quán)等綠色權(quán)益抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

????強(qiáng)化政銀合作。江門農(nóng)商銀行發(fā)行5億元綠色債券，增強(qiáng)綠色信貸供給能力，有針對(duì)性地強(qiáng)化對(duì)綠色技術(shù)領(lǐng)軍企業(yè)、綠色低碳科技企業(yè)等各類綠色技術(shù)創(chuàng)新主體的支持。該行與江門市再生資源行業(yè)協(xié)會(huì)簽訂“綠色金融”戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾五年內(nèi)授信20億元支持江門再生資源行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，參與“無(wú)廢城市細(xì)胞”創(chuàng)建宣講會(huì)暨綠色金融銀企對(duì)接活動(dòng)，與江門市固體廢物處理有限公司簽訂金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，重點(diǎn)支持轉(zhuǎn)變落后生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)村人居環(huán)境整治、降低污染等項(xiàng)目。

????在新時(shí)代征程上，江門農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)守金融為民的情懷，全力做好“科技金融”首篇大文章，把工作著力點(diǎn)放在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上，在服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)中展現(xiàn)金融力量、金融智慧、金融擔(dān)當(dāng)，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。